Calcolo degli interessi composti
Calcola quanto diventano i tuoi risparmi con l'interesse composto e i versamenti mensili: versato, interessi, tasse e capitale finale. Gratis, senza registrazione.
Cos'è l'interesse composto
Con l'interesse semplice guadagni ogni anno solo sul capitale di partenza. Con l'interesse composto gli interessi già maturati vengono aggiunti al capitale e producono a loro volta altri interessi: è «interesse sugli interessi». Per questo, nei tempi lunghi, la crescita accelera: la parte di interessi pesa poco nei primi anni e sempre di più negli ultimi.
La formula che usa lo strumento
Ogni mese il saldo cresce del tasso mensile, che è il tasso annuo diviso 12, e poi si aggiunge il versamento (a fine mese): saldo = saldo × (1 + tasso annuo ÷ 12) + versamento. Si ripete per tutti i mesi. Con la capitalizzazione mensile il risultato è un po' più alto di quello con capitalizzazione annuale, perché gli interessi cominciano a produrre interessi prima: a parità di tasso positivo, più spesso si capitalizza, più si ottiene. Il tasso da inserire è annuo nominale: diviso per 12 ogni mese, un 3% nominale corrisponde a un rendimento annuo effettivo di circa il 3,04%. Se conosci il rendimento annuo effettivo (per esempio quello di un fondo), il risultato dello strumento sarà leggermente più alto del reale.
Tasso e tasse: li scegli tu
Lo strumento non conosce il rendimento del tuo investimento e non ne promette nessuno: il 3% proposto è solo un esempio, da sostituire con il tasso che vuoi simulare. Anche l'aliquota sulle rendite è un campo modificabile: 26% è l'aliquota ordinaria sulle rendite finanziarie in Italia, 12,5% quella indicata per i titoli di Stato, 0 per non considerarla. Lo strumento la applica una sola volta agli interessi maturati a fine periodo. Su conti deposito e cedole l'imposta si paga a ogni accredito e la parte trattenuta non produce altri interessi: in quei casi il netto reale è un po' più basso. Il calcolo reale dipende dallo strumento finanziario e da come viene tassato (verifica con il tuo intermediario o un professionista).
Valore reale: l'effetto dell'inflazione
Se inserisci un'inflazione annua, oltre al capitale netto vedi quanto varrebbe in euro di oggi, cioè quanto potere d'acquisto avrà. Il campo è facoltativo e parte da 0: l'inflazione futura non si conosce, quindi il valore lo decidi tu.
Cosa non è, e cosa non include
È una simulazione con tasso costante: nella realtà i rendimenti cambiano ogni anno e possono essere anche negativi. Non è una previsione né una consulenza finanziaria. L'imposta di bollo e i costi di gestione, commissioni o spese del prodotto non sono inclusi, e riducono il risultato. Per valutare un investimento concreto rivolgiti a un professionista abilitato. Se stai ragionando sull'altra faccia del denaro, quanto costa un debito, prova il calcolo della rata del mutuo; per sapere quanto puoi mettere da parte ogni mese parti dal tuo stipendio netto.
Interessi composti: esempi per 5, 10, 20 e 30 anni
Calcolati con la stessa formula dello strumento: 200 € al mese, capitale iniziale zero, tasso annuo lordo del 3% e tassazione delle rendite al 26%. Sono valori di esempio, non rendimenti attesi: sostituiscili con i tuoi nello strumento qui sopra.
| Anni | Totale versato | Interessi lordi | Capitale lordo | Capitale netto |
|---|---|---|---|---|
| 5 | 12.000,00 € | 929,34 € | 12.929,34 € | 12.687,71 € |
| 10 | 24.000,00 € | 3948,28 € | 27.948,28 € | 26.921,73 € |
| 20 | 48.000,00 € | 17.660,40 € | 65.660,40 € | 61.068,70 € |
| 30 | 72.000,00 € | 44.547,38 € | 116.547,38 € | 104.965,06 € |
Domande frequenti
Cos'è l'interesse composto?
È l'interesse calcolato non solo sul capitale iniziale ma anche sugli interessi già maturati, che vengono aggiunti al capitale. Lo strumento lo applica ogni mese: saldo = saldo × (1 + tasso annuo ÷ 12) + versamento. Così nei tempi lunghi la parte di interessi cresce sempre più in fretta.
Quanto diventano 200 euro al mese in 20 anni?
Dipende dal tasso, che lo strumento non conosce. Come esempio, con un tasso annuo lordo costante del 3% (valore di esempio, non un rendimento atteso), versamenti a fine mese e capitale iniziale zero, 200 € al mese per 20 anni sono 48.000 € versati e circa 65.660 € di capitale lordo, cioè circa 17.660 € di interessi. Con la tassazione al 26% sulle rendite il capitale netto è circa 61.069 €. Inserisci il tuo tasso per un risultato diverso: i rendimenti reali variano e possono essere negativi.
Qual è la differenza tra capitalizzazione mensile e annuale?
Con la capitalizzazione annuale gli interessi si sommano al capitale una volta l'anno, con quella mensile ogni mese (qui al tasso annuo ÷ 12). A parità di tasso positivo la mensile dà un risultato un po' più alto, perché gli interessi cominciano a produrre interessi prima.